التخطي إلى المحتوى
أهم ما يجب أن تعرفه عن الرهن العقاري

كثيرا  ما نسمع  مصطلح “الرهن العقاري” إلا أننا قد لا نعرف المعنى الحقيقي لهذا المصطلح الاقتصادي، وذلك  لغياب الوعي الشامل حول أسس ومفاهيم نظام الرهن العقاري. بهدف منا  في نشر الفائدة في هذا المجال، سنقدم لكم في  المقال أهم ما يجب معرفته عن الرهن العقاري و شروطه و أسسه.

مفهوم الرهن العقاري

يمكننا تعريف نظام الرهن العقاري على أنه قرض  مضمون بعقار، يتم منحه لغرض شراء أو إنشاء عقار أو حتى تجديده في بعض الحالات، بهدف أن يستفيد منه المالك أو يستثمر فيه. و كذلك يشمل الرهن العقاري القرض الممنوح لشراء أو تطوير أرض لنفس الغرض، وعادة ما يكون  قرضا  طويل الأجل، و يتم تعريفه على  أنه رهن عقار أو رهن أرض مقابل قرض.

في حال لم يسدد العميل مبلغ القرض العقاري أو جزء منه في الموعد المتفق عليه، يحق للجهة الراهنة للعقار التصرف بالعقار المرهون سواء من خلال بيعه أو تأجيره بهدف استرجاع مبلغ القرض الذي تم منحه للعميل. إذًا، بطريقة أبسط يمكننا القول أن الحصول على تمويل برهن العقار هي معاملة تقوم بين طرفين يستفيد فيها العميل من المال اللازم   ليتمكن  من شراء العقار الخاص بشرط  رهن العقار لمصلحة الطرف الأول. حيث يقوم العميل  بعملية سداد القيمة المترتبة على أخذ تمويل برهن العقار عن طريق أقساط طويلة الأمد. وبالتالي يتمتع العميل  بشراء منزل أحلامه بملكية كاملة له بأقساط شهرية تتناسب مع ممتلكاته و دخله. إذا كنت مهتما بالرهن العقاري في بلد عربي ننصحك بالإطلاع على سوق العقارات العربي لتجد أفضل الفرص.

مكونات الرهن العقاري

يتكون الرهن العقاري من ثلاثة أجزاء  مهمة وهي القسط الشهري والدفعة الأولى والرسوم.

بالنسبة للقسط الشهري هو عبارة عن المبلغ الملزوم على المُقترض شهرياً من قيمة الرهن طوال فترة السداد، ويتم احتسابه من المبلغ الأساسي للرهن مع قيمة الفائدة أو الربح التي تختلف من بلد لآخر. وفي بعض الأحيان يشتمل رسوماً عقارية وضرائب أخرى تتأثر بمعدل الرهن العقاري، مثلا معدل الرهن العقاري الصيني ساهم في خفض أسعار الفائدة مما يصب في فائدة العميل.

أما بالنسبة للدفعة الأولى، فعند حصول العميل على القرض العقاري، يتوجب عليه دفع مبلغ أولي للحصول على الرهن العقاري، و كلما زادت قيمة الدفعة الأولى، حصل العميل على تمويل أفضل وبالتالي على تنخفض  أسعار الفائدة، وكل هذا يؤدي لاحقا لاكتساب حقوق ملكية بشكل أسرع.

و فيما يخص الرسوم، يجب على الراغب في الحصول على تمويل برهن عقاري دفع مقدما بعض الرسوم المحددة. يشتمل الرهن العقاري على شرطين أساسيين  يجب استيفاؤها عند نهاية المدة المتفق عليها لتسديد قيمة القرض، وهما المبلغ الأساسي للتمويل زائد الفائدة المترتبة عليه، و يتم تحديدها غالبا حسب عدد سنوات السداد المتفق عليها ومقدار التمويل الممنوح، توجد تسهيلات كبيرة في الرسوم بعد تجاوز أزمة الرهن العقاري.

إجراءات الرهن العقاري

نذكر فيما يلي الخطوات و الوثائق المطلوبة اللازم اتباعها لتتمكن من الحصول على قرض برهن العقار:

  1. قم بإعداد كافة متطلبات الرهن مع البنك.
  2. أدخل جميع المستندات والوثائق المطلوبة عبر نظام الرهن الإلكتروني من قبل موظف البنك.
  3. قم بالتدقيق على المعاملة بالتعاون مه مدقق البنك.
  4. أرسل المعاملة إلى دائرة الأراضي والأملاك للتدقيق عليها ثم يتم اقتطاع رسوم الدائرة من حساب البنك.
  5. يتم بعد ذلك إصدار الشهادة وملصق الرهن من قبل موظفي الدائرة.
  6. و أخيرا يتم التواصل مع المتعامل للحضور إلى فرع البنك للاستلام.

 الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري

يكمن الفرق بين الرهن العقاري و التمويل العقاري في كون الرهن العقاري عبارة قرض عقاري يمكن العميل من اقتراض مال  بشرط رهن عقار يملكه ويحدد هذا بفترة معينة من الزمن خاضعة لنسبة فائدة  متغيرة أو ثابتة. و كما ذكرنا سابقا في أنه في حال عدم وفاء العميل بالسداد،  يحق للجهة الممولة أن تتخذ أي إجراء تراه مناسباً  للسيطرة على العقار المرهون.  أما التمويل  العقاري، فيمكننا  تعريفه بأنه نوع من أنواع القروض المالية  التي تقوم البنوك وشركات التمويل بتقديمها لمساعدة الأفراد في شراء عقار ما. ومن الجدير بالذكر أن قوانين التمويل العقاري أكثر عرضة للتغيير، لذا يجب الإطلاع على شروط مبادرة التمويل العقاري. وتتم الاستفادة منه عبر تقديم مبلغ من المال يغطي احتياجات العميل لشراء عقار أحلامه، وفقاً لنسبة فائدة محددة حسب أوضاع السوق المالي والبلد. وتحتسب لاحقا مع الأقساط الشهرية الملزومة على العميل بسداد مبلغ القرض.

 

التعليقات

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.